krediidi kulukuse määra kalkulaator

Kuidas laenukalkulaator töötab? Võtame kalkulaatori pulkadeks

Laenukalkulaator on äärmiselt oluline tööriist igaühele, kes planeerib laenu võtmist. Selle abil saab endale täpsemalt selgeks teha, mida laenu võtmine endast kujutab.

Miks laenukalkulaatorit kasutada?

Läbimõeldud laenuotsuse tegemiseks tuleks enne laenulepingu allkirjastamist põhjalikult uurida oma lepingu tingimusi ning aru saada, kui palju on vaja tagasi maksta.

Järgmisena on loetletud mõned põhjused, miks peaks laenukalkulaatorit kasutama:

mõista, kui suur on intressimäär;
vaata laenumaksete kogusummat;
näe võimalikku maksegraafikut;
mõista, kui suured on lisakulud.

Kuidas laenukalkulaator töötab?

Alustuseks tuleb kalkulaatorisse sisestada oma soovitud laenusumma, intressimäär, millega krediidiandja laenu pakub ja laenuperiood.

Mõningad kalkulaatorid pakuvad ka täpsemalt tulemust, võimaldades sisestada ka lepingutasu suuruse ning igakuised haldustasud (juhul, kui laenul need üldse on). Lepingutasu võib olla taotlusel nimetatud ka esialgseks tasuks.

Laenude puhul peab olema kindlaks määratud tagasimaksegraafik, mõnel juhul on see annuiteergraafik, kuid see võib olla ka võrdsete põhiosa maksetega graafik. Osade laenukalkulaatoritega on variant valida ka maksegraafik, et saada võrrelda tagasimaksete kogusummade erinevust.

Tavapärane tagasimaksete tegemise sagedus on iga kuu, mis on kalkulaatorites ka vaikimisi sätestatud. Mõnel juhul saab seda aga muuta, kui on selleks vajadus. Mõnede kalkulaatoritega on ka tagasimaksete tegemise aega võimalik sisestada.

Viimaks annab laenukalkulaator lõpptulemuse, milleks on keskmine kuumakse, intressimaksed ja kogumaksed. Niimoodi saad kiire ülevaate oma võimalikust laenukoormast ja saad teha informeeritud otsuse enne, kui asud laenu taotlema!

Kuidas leida soodsaim laen?

Laenuliigid

Esimese asjana tasub uurida eri laenuliike ja nende tingimusi. Näiteks väikelaen, järelmaks ja krediitkaart on laenuliigid, mille jaoks puudub vajadus tagatisele ning suurim võimalik laenusumma oleneb igaühe enda igakuistest sissetulekutest ja kohustustest. Enamasti kasutatakse väikelaenu suuremateks ostudeks, nagu näiteks auto, reis, kodu remontimine või mistahes ootamatud kulutused, ning raha kantakse laenuvõtja kontole koheselt pärast lepingu allkirjastamist. Järelmaks ja väikelaen erinevad peamiselt selle poolest, et taotlust saab esitada kohas, kus huvipakkuv reis, tehnika- või mööbliese silma hakkab. Järelmaksulepingu saab sõlmida poes või firmas kohapeal, ent selle otsusega ei tohiks kindlasti liigselt kiirustada. Krediitkaart on eelkõige mõeldud ostude eest tasumiseks poodides, teenindusasutustes või internetipoodides. Suurem laen on näiteks eluasemelaen, mida saab võtta suuremas summas, kui eelnevalt mainitud laenusid.

Kas madalaima intressiga laen on soodsaim?

Madalaim intressimäär ei pruugi tähendada, et laen ongi soodsaim pakutavatest. Alati tasub vaadata ka krediidi kulukuse määra, milles sisalduvad ka muud tasud, mis laenu võtmisega kaasnevad.

Mis on krediidi kulukuse määr?

Krediidi kulukuse määr näitab ära, mis on laenu tegelik kogumaksumus. See väljendatakse protsendina kogusummast.

Kui täpne on laenukalkulaator?

Kalkulaator arvutab täpselt välja summad sisestatud lähteandmete järgi. Sellegipoolest tuleb arvesse võtta, et iga krediidiandja võib täpsemaid laenusaamise tingimusi igaühe jaoks muuta. Selle tõttu on väga oluline alati täpselt üle lugeda oma laenuleping, et oleks selge, kui suured kulutused ja millised tingimused on laenul tegelikult. Igal juhul on laenukalkulaator hea tööriist, et saada kiire ülevaade potentsiaalsest laenust.

Laenuvõimekuse kalkulaator, arvuta oma võimekust

Posted on 8. veebr. 2023 by Admin Laenuvõimekuse kalkulaator kalkulaator.ee krediidi kulukuse määra kalkulaator kuidas laenukalkulaator töötab

Laenuvõimekuse kalkulaator annab võimaluse arvutada välja, kui suures summas laenu on võimalik saada. Iga kliendi jaoks tehakse personaalne pakkumine, olenevalt nende sissetulekutest ja kohustustest, aga laenuvõimekuse kalkulaator annab hea indikatsiooni sellest, kui suur võiks olla saadav summa maksimaalselt.

Millest sõltub maksimaalne laenusumma?

Esiteks nagu üleval pool mainitud, siis olulised tegurid on Sinu sissetulekud ja igakuised kohustused.

Mida suurem on Sinu igakuine sissetulek, seda rohkem on valmis laenuandjad Sulle laenama. Siin tuleb, aga silmas pidada ka 40% reeglit.

Krediidiandjad jälgivad, kui suur osa sinu sissetulekutest läheb igakuiselt kohustuste alla. See summa ei tohiks olla suurem kui 40% sinu sissetulekutest. Põhjus seisneb selles, et Sinu kohustused ei kasvaks liiga suureks. Kohustuste alla kuuluvad muud laenumaksed, järelmaksud ja liisingud. Mida suurem osakaal sissetulekutest tuleb igal kuul kohustuste tõttu ära maksta, seda suurem on ka tõenäosus jääda oma laenumaksetega hätta.

Miks krediidiandjad ei taha alati Sulle sobivas summas laenu anda?

Tihtipeale võib olla raske mõista, miks laenuandjad pole valmis andma Sulle laenu Sinu jaoks piisavas summas. Endale võib tunduda, et saaksid väga hästi uue kohustusega hakkama, kuid krediidiandja ei pruugi seda nii näha. Tegelikult on see ainult hea ning selline süsteem on loodud laenuvõtjate endi kaitseks, et nad ei satuks halbade laenuotsuste tõttu võlgadesse.

Laenuvõimekuse arvutamine

Ise on võimalik arvutada, mis oleks maksimaalne võimalik laenu kuumakse, mida krediidipakkujad sulle võiks lubada. Selle jaoks peaks võrdlema oma sissetulekuid oma kohustustega. Kohustuste alla ei kuulu tavapärased elamiskulud. Uut laenu soovides peaks tulema arvutuskäigust välja, et Sinu praeguste kohustuste osakaal on kindlasti alla 40% Sinu sissetulekust. Tuleks jätta ruumi ka uue laenumakse mahtumiseks sama 40% sisse. Selle alusel saad olla kindlam, et Sa ei jääks laenu tagasimaksmisega hätta.

Kui oled välja arvutanud, kui suurt väljaminekut igakuiselt saaksid endale lubada, siis on sul võimalus laenupakkujate kodulehtedel kasutada laenukalkulaatoreid, mis näitavad ära, kui suure summa ning kui pikaks perioodiks saaksid võtta. Pikema perioodi peale tuleb kuumakse väiksem, seega pikema laenuperioodiga laen on ilmselt kättesaadavam, kui lühema perioodiga laen.

Iga krediidiandja on paika pannud omale sobivad reeglid, mis määravad kui palju nad raha välja laenavad. Seega tasub vaadata iga laenupakkuja kodulehelt üle, mis on nende suurim Sulle pakutav summa – tihti on neil selleks olemas laenuvõimekuse kalkulaator.

Loomulikult on oluline ka see, mille jaoks oled laenu võtmas. Kiirlaenud, väikelaenud ja tarbimislaenud on pigem väiksemapoolse summa laenamiseks sobivad ning nende kasutamisel ei ole ka piiranguid, mille tarbeks neid kasutama peab. Samas näiteks kodulaenu saab võtta kordades suuremas summas, aga selle eest ongi see mõeldud vaid endale kodu ostmiseks ning millegi muu jaoks seda raha kasutada ei tohi.

Laenuvõimekuse kalkulaatori kasutamine

Laenukalkulaatoreid on mitmeid erinevaid. Lisaks sellele on ka igal pakkujal omad tingimused laenu välja andmiseks. See tähendab, et laenukalkulaatorid aitavad Sul teada saada umbkaudse summa, mida on võimalik laenata, aga reaalsuses tingimused võivad olla veidi teised. Siiski annab see hea indikatsiooni, et mõista oma laenuvõimekust.

Kuidas laenuvõimekuse kalkulaator töötab?

Maksimaalse laenusumma arvutamiseks tuleb esmalt paika panna, millist laenu soovid. Valikus võivad olla näiteks kodulaen, autolaen ja väikelaen.

Seejärel tuleb sisestada laenusaajate arv – kas soovid laenu võtta üksi või koos kaastaotlejaga.

Ka ülalpeetavate arv on oluline, et krediidiandja oskaks paremini arvestada, kui palju oled võimeline igakuiselt laenu tagasimakseid tegema.

Sisestada tuleb oma regulaarne sissetulek ning igakuised kohustused. Sealhulgas kinnisvara tagatisel võetud laenu jääk, autoliisingu jääk ja väikelaenu jääk.

Pärast seda saad teada, mis on maksimaalne laenusumma, mida pank sulle võimaldab. Saate vaadata siis omale sobiva lubatud suurusega laenusumma ning laenuperioodi suhet ehk kui suur tuleb kuumakse. Kui arvad, et pakkumine võiks sobida, saad kohe täita ka laenutaotluse.

Enne laenuotsuse tegemist

Enne kui võtad vastu otsuse laenu võtta, tuleks kindlasti omale selgeks teha, kas mul päriselt on seda laenu vaja. Kas eesmärk on vältimatu ja vajalik kulutus?

Seejärel tasub läbi mõelda, mis on minu võimalused ja kui suures summas laenu suudaksin igal kuul tagasi maksta.

Vaata laenuvõimekuse kalkulaatori abil üle, kui palju on krediidiandjad nõus Sulle laenu pakkuma. Kui Sinu igakuised kohustused on väiksemad kui 40% Sinu sissetulekutest, siis on Sul hea võimalus saada uut laenu.

Krediidi kulukuse määra kalkulaator

Posted on 4. jaan. 2023 by Admin krediidi kulukuse määra kalkulaator kuidas võrrelda laenusid

Krediidi kulukuse määr (KKM) on laenu kogukulu aastas, väljendatuna protsentides, ja näitab objektiivselt laenu reaalset kulu ühe aasta kohta. Mida suurem on krediidi kulukuse määr (KKM), seda kallim on laen. Krediidi kulukuse määra kalkulaator arvutabki välja täpselt selle teguri, et teha Sinu jaoks sobiva laenu valimine võimalikult lihtsaks.

Krediidi kulukuse määra kalkulaatorid

Krediidi kulukuse määra arvutamiseks saab kasutada laenukalkulaatoreid, mis arvutavad välja laenu kogukulu, intressimaksed ja koostab ka maksegraafiku.

Laenukalkulaatoriga saadud tulemused ei pruugi olla täielikult samad tegeliku pakkumusega, sest pakkumusele võivad lisanduda muud kulud või hoopis soodustused. Lisaks oleneb kõik ka konkreetsest kliendist. Igaühe jaoks teeb krediidiandja personaalse pakkumise. Maksed võivad küll tegelikkusest veidi erineda, aga suuremas pildis on tulemus lähedale reaalse pakkumisega.

Mis on krediidi kulukuse määr?

Krediidi kulukuse määr näitab laenu reaalselt kogukulu aastas. Mida madalam on krediidi kulukuse määra protsent, seda soodsam on laen. Antud määr aitab mõista, kuidas esmapilgul sarnasena tunduvad laenud teineteisest erinevad ning tänu sellele on ka tarbijal võimalik teha paremini läbimõeldud ja targemaid finantsotsuseid.

Lepingutasuga laenud, mille tagasimaksmise periood on vähem kui aasta võivad olla krediidi kulukuse määra poolest eksitavad. Probleem seisneb selles, et krediidi kulukuse määra arvutatakse ühe aasta kohta, mistõttu võib krediidi kogukulu olla väga suur. Pikema ja väiksema lepingutasuga laenude puhul näib krediidi kogukulu väiksem, kui lühema perioodi ja suurema lepingutasuga laenudel.

Krediidi kulukuse määrasid omavahel võrreldes on oluline, et võrreldakse täpselt sama laenuperioodi ja laenusummaga erinevate krediidiandjate laenusid.

Krediidi kulukuse määra kalkulaatori arvutuskäik

Kogu Euroopa Liidu peale on paika pandud kindel valem, mis arvutab välja krediidid kogukulukuse määra.

Täpne valem on keeruline ning sellega saab lähemalt tutvuda Riigi Teatajas. Seal on olemas Tarbijakrediidi kulukuse määra arvutamise kord.

Seadusega on paika pandud, et krediidi kulukuse määr peab olema välja toodud kõikide laenupakkumiste juures. Eesti Pank avaldab iga 6 kuu tagant keskmise tarbimislaenu kulukuse määra, millest maksimaalne krediidi kulukuse määr järgmise 6 kuu jooksul tohib olla kolmekordne.

Krediidi kulukuse määra kalkulaator peab seega arvestama oma arvutuskäigul järgnevate teguritega:

lepingutasu;
intresside suurus;
laenu väljastustasu;
lepingu haldustasu;
lisanduda võivad ka muud kulud olenevalt valitud laenust ja laenupakkujast.

Kuidas toimib krediidi kulukuse määra kalkulaator?

Kalkulaatorisse tuleb kirja panna järgnevad asjaolud:

kui suur on soovitav laenusumma eurodes;
mis on laenu tagasimaksmise perioodi pikkus aastates;
kui suur on intress aasta kohta;
kas ja kui suur on igakuine laenu haldustasu;
kui suur on lepingutasu.

Seejärel arvutab kalkulaator välja järgnevad laenutingimused:

laenatava summa suurus kokku koos lepingutasuga;
igakuise laenumakse suurus koos haldustasuga;
terve summa, mis tuleb tagasi maksta;
haldustasude suurus;
intressimaksete kogusuurus;
laenu kogukulu eurodes.

Miks üldse peab olema KKM laenupakkumiste juures välja toodud?

Põhjus seisneb selles, et soovitakse laenukliente kaitsta. Kuna turul on väga palju erinevaid laene ja krediidiandjaid, siis võib olla keeruline mõista, milline laen siis on teistest parem ja miks. Krediidi kulukuse määr näitab neile ära, kui palju nad peavad tegelikult laenu eest maksma. See kaitseb neid halva rahalise kohustuse võtmise eest, sest nii on kõiki erinevaid laene lihtsam võrrelda. Mitte mingil juhul ei tasu võtta laenu selliselt laenuandjalt, kes KKM oma pakkumise juures välja ei too, hoolimata sellest, et seaduse poolest peaks seda tegema.