kuidas võrrelda laenusid

Altero tasuta finantsvõrdlus

Altero

Laenude võtmine võib olla keeruline ja ajamahukas protsess, mis nõuab põhjalikku uurimist ja võrdlemist. Aga mis oleks siis, kui oleks olemas lahendus, mis teeks kogu protsessi lihtsamaks ja tõhusamaks? Altero platvorm pakub just seda – võimalust säästa nii raha kui ka aega. Selles artiklis käsitleme, kuidas Altero aitab teil teha teadlikke finantsotsuseid minimaalse ajakuluga.

Altero aitab aega säästa: üks taotlus, mitu pakkumist – kuidas see täpselt toimib?

Kui teile tundub, et laenu taotlemine on ajamahukas ja keeruline protsess, siis Altero võib olla just see lahendus, mida olete otsinud. Aga mida täpselt tähendab üks taotlus, mitu pakkumist ja kuidas see aitab teil aega säästa?

Üks platvorm kõikidele vajadustele

Esmalt, Altero on üks platvorm, mis koondab enda alla erinevad laenutüübid – väikelaenud, autolaenud ja liisingud, refinantseerimislaenud, konsolideerimislaenud, ärilaenud ja faktooring. See tähendab, et teil pole vaja külastada mitut erinevat veebisaiti ega täita mitmeid erinevaid taotlusvorme. Kõik on kättesaadav ühest kohast, mis on suur ajavõit.

Tõhus taotlusprotsess

Teiseks, Altero on loonud äärmiselt tõhusa taotlusprotsessi. Täites vaid ühe taotluse, võite saada pakkumisi mitmetelt erinevatelt laenuandjatelt. See kiirendab kogu protsessi oluliselt, sest te ei pea tegelema mitme erineva laenuandjaga eraldi. Kõik pakkumised saabuvad teieni korraga, mis tähendab, et saate kiirelt ja hõlpsalt võrrelda erinevaid võimalusi.

Põhjalik turuanalüüs minimaalse ajakuluga

Kolmandaks, üks taotlus Alteros annab teile kiire ja põhjaliku ülevaate hetke turuolukorrast. Kuna pakkumised tulevad mitmelt erinevalt laenuandjalt, saate kohe aru, millised intressimäärad ja tingimused on hetkel kättesaadavad. See annab teile võimaluse teha teadlikke otsuseid ilma, et peaksite eraldi uurima iga laenuandja pakkumisi.

Raha säästmine: konkurentsivõimelised intressimäärad ja tingimused – kuidas Altero aitab teie rahakotti?

On palju viise, kuidas laenu võtmine võib kulukaks osutuda, alates kõrgetest intressimääradest kuni varjatud tasudeni. Altero platvorm on disainitud selle vältimiseks, pakkudes võimalust säästa raha konkurentsivõimeliste intressimäärade ja tingimustega. Kuidas see täpselt töötab?

Intressimäärade läbipaistvus

Esimene aspekt, kus Altero aitab raha säästa, on intressimäärade läbipaistvus. Kuna platvorm kogub erinevaid pakkumisi, saate võrrelda intressimäärasid ühest ja samast kohast, muutes kõige soodsama laenu leidmise imelihtsaks. Läbipaistvus tähendab, et näete täpselt, mida pakutakse, ja saate vältida kõrgete intressidega laene.

Mitmekesised pakkumised

Altero süsteem soosib laenuandjaid esitama oma parimad pakkumised, kuna nad teavad, et võistlevad teiste finantseerimisettevõtetega. See loob olukorra, kus laenuandjad võivad pakkuda soodsamaid intressimäärasid ja paremaid tingimusi, kui võiksid muidu pakkuda. Teisisõnu, konkurents Altero platvormil töötab teie kasuks.

Finantsstrateegia

Lõpuks, raha säästmise aspekt ulatub kaugemale kui lihtsalt intressimäär. Altero platvorm võimaldab teil näha, kuidas erinevad laenutüübid ja tingimused sobivad teie praeguse finantsolukorraga. See tähendab, et saate kohandada oma laenu võtmise strateegiat viisil, mis on pikemas perspektiivis teile rahaliselt kasulik.

Turvalisus ja privaatsus Alteros

Lisaks raha ja aja säästmisele on Altero suurepärane valik ka neile, kes hindavad oma privaatsust ja turvalisust. Kogu taotlusprotsess on digitaalne ja turvatud, mis tähendab, et teie isikuandmed on kaitstud. Nii saate keskenduda olulisele – parima laenu leidmisele.

Lõppmõtted: Altero kui terviklik finantslahendus

Altero ei ole ainult platvorm laenude võrdlemiseks; see on ka tööriist, mis aitab teil teha paremaid finantsotsuseid vähema aja ja vaevaga. Üks taotlus, mitu pakkumist, konkurentsivõimelised intressimäärad ja täielik turvalisus teevad Alterost tervikliku finantslahenduse kõigile, kes soovivad leida endale parima laenupakkumise.

Altero platvorm on suurepärane võimalus säästa aega ja raha, leides parimad laenupakkumised ilma igasuguse vaevata. Proovige seda juba täna ja kogege ise, kui lihtne ja tõhus see võib olla!

altero

Millest alustada? Kuidas võrrelda laenusid?

kuidas võrrelda laenusid

Laenude võrdlemine võib tunduda hirmuäratava ja keerulise ülesandena. Mõnikord on raske aru saada, kust alustada, kui saadaval on nii palju võimalusi. Erinevate laenude võrdlemisel tuleb arvesse võtta mitmeid tegureid, mis aitavad teha õige otsuse. Järgnevalt toome välja olulisimad faktorid, et mõista, kuidas võrrelda laenusid.

Millist laenu mul on vaja?

Laenutüüpe on mitmeid erinevaid. Neil kõigil on erinevad tingimused, summad ja tagasi maksmise aeg. Igaühel tuleb põhjalikult läbi mõelda, mis on just minu vajadustele sobiv laen. Selle jaoks tuleb läbi mõelda vastused järgmistele küsimustele:

  1. Kui palju raha ma soovin laenata?
  2. Millise aja jooksul saan laenu tagastada?
  3. Kui kiiresti saab laenu kätte?
  4. Mille jaoks ma raha laenan?

Laenutüübid

Toome siin välja mõned populaarsemad laenutüübid.

Kiirlaen

Kiirlaen on mõeldud kiirete ning ootamatute kulutuste katteks. Sellisteks kulutusteks võib olla näiteks autoremont. Kiirlaen on kõige sobivam lahendus sellistes olukordades, kus vajadus raha järele on tekkinud ootamatult.

Laenatud raha saab taotleja kätte väga kiiresti ja laenusumma kantakse otse laenu taotleja pangakontole.

Suurim pluss kiirlaenude taotlemise juures on see, et tihti ei nõua laenu andev pank isegi kontoväljavõtet. See tähendab seda, et kiirlaenu saab taotleda ka väikese sissetulekuga isik. Peale selle on kiirlaenu taotlemine võimalik ka nendel inimestel, kellel on varasemalt esinenud maksehäireid. Endiselt leidub ka laenupakkujaid, kes väljastavad laene kehtivate maksehäiretega inimestele.

Tarbimislaen

Tarbimislaen on mõeldud, nagu nimigi ütleb, tarbimisvajaduste rahuldamiseks. Tarbimislaenu nimetatakse ka tagatiseta väikelaenuks. Väikelaen on see seetõttu, et laenatav summa saab olla 500€ kuni 10 000€. On ka pankasid, mis pakuvad tarbimislaenu kuni 20 000€.

Tarbimislaen kantakse tavaliselt üsna kiiresti kliendi pangakontole ning selle kasutusalad ei ole piiratud. Laenuvõtja võib seda raha kasutada just nii kuidas ta ise ette näeb.

Krediitkaart

Krediitkaart on sisuliselt pangakaart, millega saab tasuda ostude eest järelmaksu põhiselt. Osadel krediitkaarti pakkuvatel pankadel on boonuseks krediitkaardiga sooritatud ostudele garantii. See tähendab seda, et kui näiteks ostetud lennust mõjuval põhjusel maha peaks jääma, saab lennupileti murevabalt välja vahetada.

Krediidikonto

Krediidikonto on uuem variant krediitkaardist.

Krediidikonto avamine tähendab seda, et krediidiandja avab laenuvõtjale laenulimiidi, mille ulatuses klient seda raha kasutada võib, kandes see enda arvelduskontole. Sellise krediidikonto limiidiks on enamasti 300€ kuni 5000€. Väljamakseid teostatakse ööpäevaringselt, kuna kasutamiseks mõeldud raha on igal ajal krediidikontol olemas. Sellist laenu annab näiteks Credit24.

Kodulaen

Kodulaen on laen, mida enamik inimesi oma elu jooksul võtavad. Kuna kinnisvara hinnad aina kasvavad, jääb vähemaks inimesi, kes ilma pangalaenuta omale ise kodu osta saavad.

Kodulaen on tagatisega laen, kus tagatiseks läheb laenusumma eest ostetud kinnisvara.

Selle laenu perioodiks on 10 kuni 30 aastat.

Muidugi ei pea kodulaenu võtma just kodu ostmiseks. Seda võib võtta ka kodu põhjalikuks renoveerimiseks või ise oma kodu ehitamiseks.

Kui palju maksab laenu võtmine?

Oluline tegur laenude võrdlemise puhul on selle hind. Laenu hinda arvestatakse krediidi kulukuse määrana. See on krediidi kogukulu (intress, lepingutasu ja muud tasud), mis makstakse juurde esialgsele laenusummale.

Madala krediidi kulukuse määra leidmine võib olla keeruline, kuid mitte võimatu, kasutades laenude võrdlemise keskkondi.

Mis on laenu saamise kriteeriumid?

Igal laenuandjal on kindlaks määratud laenu väljastamise kriteeriumid. Mõned laenuandjad on valmis laenama ka riskantsematele klientidele, kellele pangad isegi pakkumist ei tee.

Kriteeriumid võivad olla järgmised:

  • vanus
  • amet
  • igakuise sissetuleku suurus
  • kontoväljavõtte esitamine
  • varasemate maksehäirete olemasolu
  • hetkel olemasolevad laenud
  • laenusumma
  • sissemakse suurus

Tegemist ei ole kõikehõlmava nimekirjaga, sest igal laenuandjal esineb oma unikaalseid kriteeriume. Alati tuleb esmajoones teha kindlaks, kas laenu võtta sooviv isik üldse vastab krediidiandja määratud kriteeriumitele.

Õnneks pakuvad laenuandjad võimalust laenukalkulaatorid kasutusele võtta, et valida endale välja sobivaim laen.

Ühisrahastuslaenude ja traditsioonilise panganduse võrdlus

ühisrahastus moneyzen

Laenamise ja laenuandmise puhul on eraisikud ja ettevõtted traditsiooniliselt tuginenud pankadele kui peamisele finantsteenuste allikale. Samas on vastastikuste laenude tekkimine selle traditsioonilise mudeli kõrvale toonud alternatiivse lähenemise kapitalile juurdepääsuks. Selles artiklis uurime peamisi erinevusi inimeselt-inimesele laenude ja traditsioonilise panganduse vahel, pakkudes nende kahe laenumeetodi põhjalikku võrdlust. Mõistes mõlema erinevaid omadusi ja eeliseid, saavad laenuvõtjad ja laenuandjad teha oma finantsvajaduste osas teadlikke otsuseid.

Ülevaade traditsioonilisest pangandusest

Traditsiooniline pangandus on pikka aega olnud domineeriv laenuandmismudel, kusjuures väljakujunenud finantsasutused on olnud vahendajateks laenuvõtjate ja laenuandjate vahel. Siin on mõned traditsioonilise panganduse põhijooned.

Reguleerimine ja järelevalve

Pangad tegutsevad reguleeritud raamistikus, alludes erinevatele finantsmäärustele ja valitsusasutuste järelevalvele. Nende eeskirjade eesmärk on tagada stabiilsus, tarbijakaitse ja laenutavade järgimine.

Tsentraliseeritud otsuste tegemine

Traditsioonilises panganduses teevad laenuotsuseid tsentraliseeritud üksused, näiteks laenuhaldurid või panga krediidikomiteed. Laenusaajad peavad laenu saamiseks vastama konkreetsetele kriteeriumidele ja läbima range taustakontrolli.

Kasumipõhine

Traditsioonilised pangad püüavad oma kasumit maksimeerida, pakkudes laene tulu teeniva intressimääraga. Intressimäärad määravad panga kapitalikulu, tegevuskulud ja riskihinnangud.

Füüsiline infrastruktuur

Traditsioonilised pangad peavad füüsilisi filiaale, kus tuleb laenuvõtjatel vähemalt käia oma isikut tuvastamas. See tähendab piiratud mugavust, kuigi enamuse laenutaotlusprotsessist saab läbida interneti teel.

Ülevaade ühisrahastuslaenudest

Vastastikune laenuandmine on seevastu kogunud populaarsust digitaalse alternatiivina traditsioonilisele pangandusele. Siin on ühisrahastuslaenu peamised omadused.

Otsesed laenuvõtja-laenuandja ühendused

Inimeselt-inimesele laenuplatvormid nagu MoneyZen ühendavad laenuvõtjad otse üksikute laenuandjatega, välistades vajaduse vahendajate, näiteks pankade järele. Need veebiplatvormid pakuvad turgu, kus laenuvõtjad saavad esitada laenutaotlusi ning laenuandjad saavad hinnata ja valida investeerimisvõimalusi.

Detsentraliseeritud otsuste tegemine

Inimeselt-inimesele laenu puhul on laenuotsused sageli detsentraliseeritud, kusjuures laenuandjad hindavad individuaalselt laenuvõtja profiile, krediidivõimet ja investeerimiseelistusi. See lähenemisviis võimaldab suuremat paindlikkust ja isikupärastatud laenuotsuseid.

Madalamad üldkulud

Ühisrahastuslaenu platvormid töötavad traditsiooniliste pankadega võrreldes madalamate üldkuludega, kuna neil pole ülalpidamiseks füüsilisi filiaale. Selle tulemuseks võivad olla laenuvõtjate madalamad intressimäärad ja laenuandjate suuremad tulud.

Tehnoloogiapõhine tõhusus

Inimeselt-inimesele laenamine kasutab tehnoloogiat laenuprotsesside, sealhulgas veebitaotluste, dokumentide esitamise ja automaatsete krediidihinnangute sujuvamaks muutmiseks. See digitaliseerimine vähendab paberimajandust, lihtsustab tehinguid ja võimaldab kiiremat laenude kinnitamist.

Riski maandamise strateegiad

Inimeselt-inimesele laenuplatvormid kasutavad laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamiseks erinevaid riskianalüüsi tehnikaid. Kuigi kõigil platvormidel ei ole ühesuguseid riskijuhtimispraktikaid, kasutavad paljud laenuvõtja sobivuse kindlaksmääramiseks selliseid meetodeid nagu krediidiskoor, sissetulekute kontrollimine ja finantsandmete analüüs.

Eeliste võrdlus

Nii traditsioonilisel pangandusel kui ühisrahastuslaenul on omad eelised. Võrdleme nende pakutavaid eeliseid.

Juurdepääs rahastamisele

Traditsioonilistel pankadel võivad olla ranged laenuvõimekuse nõuded, mistõttu on teatud laenuvõtjate jaoks laenude võtmine keeruline. Ühisrahastuslaenu platvormid võtavad aga sageli arvesse laiemat hulka tegureid, mis võivad pakkuda juurdepääsu rahastamisele laenuvõtjatele, kes ei pruugi vastata traditsioonilistele laenukriteeriumidele.

Intressimäärad

Inimeselt-inimesele laenud võivad pakkuda konkurentsivõimelisi intressimäärasid tänu madalamatele üldkuludele ja otsestele laenuvõtja-laenuandja ühendustele. Traditsioonilistel pankadel võib seevastu olla tegevuskulude katmiseks ja eeskirjade täitmiseks kõrgemad intressimäärad.

Investeerimisvõimalused

Ühisrahastuslaen võimaldab üksikutel investoritel mitmekesistada oma portfelle, andes laenu mitmele laenuvõtjale. See pakub alternatiivset investeerimisvõimalust potentsiaalselt suurema tootlusega võrreldes traditsiooniliste hoiukontodega. Traditsiooniline pangandus pakub säästmis- ja investeerimistooteid eelkõige panga enda kaudu.

Mugavus

Inimeselt-inimesele laenuplatvormid pakuvad veebipõhise juurdepääsu mugavust, võimaldades laenuvõtjatel taotleda laenu ja laenuandjatel investeerida kõikjal ja igal ajal. Traditsiooniline pangandus aga võib nõuda filiaalide füüsilist külastamist.

Paindlikkus

Inimeselt-inimesele laenuplatvormid pakuvad laenuvõtjatele rohkem paindlikkust laenutingimuste ja -summade osas, kuna üksikud laenuandjad saavad valida, kas rahastada osa laenudest. Traditsioonilistel pankadel on fikseeritud laenutingimused ja nende paindlikkus laenuvõtja ainulaadsete vajaduste rahuldamisel võib olla piiratud.

Kokkuvõtteks

Laenamise ja laenuandmise dünaamilisel maastikul mängivad nii ühisrahastuslaenud kui ka traditsiooniline pangandus otsustavat rolli. Kui traditsiooniline pangandus pakub stabiilsust, regulatiivset järelevalvet ja väljakujunenud infrastruktuuri, siis inimeselt-inimesele laen pakub paindlikkust, konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja sujuvamaid digitaalseid protsesse. Iga meetod arvestab erinevaid laenuvõtja ja investori eelistusi ning valik nende kahe vahel sõltub lõpuks individuaalsetest asjaoludest ja vajadustest.

Kuna finantstehnoloogia areneb edasi, võib vahe ühisrahastuslaenude ja traditsioonilise panganduse vahel veelgi häguneda. Laenuvõtjate ja laenuandjate jaoks on oluline hinnata oma eesmärke, riskitaluvust ja juurdepääsu kapitalile, võttes samal ajal arvesse iga laenumeetodi eeliseid ja piiranguid.

Krediidi kulukuse määra kalkulaator

krediidi kulukuse

Krediidi kulukuse määr (KKM) on laenu kogukulu aastas, väljendatuna protsentides, ja näitab objektiivselt laenu reaalset kulu ühe aasta kohta. Mida suurem on krediidi kulukuse määr (KKM), seda kallim on laen. Krediidi kulukuse määra kalkulaator arvutabki välja täpselt selle teguri, et teha Sinu jaoks sobiva laenu valimine võimalikult lihtsaks.

Krediidi kulukuse määra kalkulaatorid

Krediidi kulukuse määra arvutamiseks saab kasutada laenukalkulaatoreid, mis arvutavad välja laenu kogukulu, intressimaksed ja koostab ka maksegraafiku.

Laenukalkulaatoriga saadud tulemused ei pruugi olla täielikult samad tegeliku pakkumusega, sest pakkumusele võivad lisanduda muud kulud või hoopis soodustused. Lisaks oleneb kõik ka konkreetsest kliendist. Igaühe jaoks teeb krediidiandja personaalse pakkumise. Maksed võivad küll tegelikkusest veidi erineda, aga suuremas pildis on tulemus lähedale reaalse pakkumisega.

Mis on krediidi kulukuse määr?

Krediidi kulukuse määr näitab laenu reaalselt kogukulu aastas. Mida madalam on krediidi kulukuse määra protsent, seda soodsam on laen. Antud määr aitab mõista, kuidas esmapilgul sarnasena tunduvad laenud teineteisest erinevad ning tänu sellele on ka tarbijal võimalik teha paremini läbimõeldud ja targemaid finantsotsuseid.

Lepingutasuga laenud, mille tagasimaksmise periood on vähem kui aasta võivad olla krediidi kulukuse määra poolest eksitavad. Probleem seisneb selles, et krediidi kulukuse määra arvutatakse ühe aasta kohta, mistõttu võib krediidi kogukulu olla väga suur. Pikema ja väiksema lepingutasuga laenude puhul näib krediidi kogukulu väiksem, kui lühema perioodi ja suurema lepingutasuga laenudel.

Krediidi kulukuse määrasid omavahel võrreldes on oluline, et võrreldakse täpselt sama laenuperioodi ja laenusummaga erinevate krediidiandjate laenusid.

Krediidi kulukuse määra kalkulaatori arvutuskäik

Kogu Euroopa Liidu peale on paika pandud kindel valem, mis arvutab välja krediidid kogukulukuse määra.

Täpne valem on keeruline ning sellega saab lähemalt tutvuda Riigi Teatajas. Seal on olemas Tarbijakrediidi kulukuse määra arvutamise kord.

Seadusega on paika pandud, et krediidi kulukuse määr peab olema välja toodud kõikide laenupakkumiste juures. Eesti Pank avaldab iga 6 kuu tagant keskmise tarbimislaenu kulukuse määra, millest maksimaalne krediidi kulukuse määr järgmise 6 kuu jooksul tohib olla kolmekordne.

Krediidi kulukuse määra kalkulaator peab seega arvestama oma arvutuskäigul järgnevate teguritega:

  • lepingutasu;
  • intresside suurus;
  • laenu väljastustasu;
  • lepingu haldustasu;
  • lisanduda võivad ka muud kulud olenevalt valitud laenust ja laenupakkujast.

Kuidas toimib krediidi kulukuse määra kalkulaator?

Kalkulaatorisse tuleb kirja panna järgnevad asjaolud:

  • kui suur on soovitav laenusumma eurodes;
  • mis on laenu tagasimaksmise perioodi pikkus aastates;
  • kui suur on intress aasta kohta;
  • kas ja kui suur on igakuine laenu haldustasu;
  • kui suur on lepingutasu.

Seejärel arvutab kalkulaator välja järgnevad laenutingimused:

  • laenatava summa suurus kokku koos lepingutasuga;
  • igakuise laenumakse suurus koos haldustasuga;
  • terve summa, mis tuleb tagasi maksta;
  • haldustasude suurus;
  • intressimaksete kogusuurus;
  • laenu kogukulu eurodes.

Miks üldse peab olema KKM laenupakkumiste juures välja toodud?

Põhjus seisneb selles, et soovitakse laenukliente kaitsta. Kuna turul on väga palju erinevaid laene ja krediidiandjaid, siis võib olla keeruline mõista, milline laen siis on teistest parem ja miks. Krediidi kulukuse määr näitab neile ära, kui palju nad peavad tegelikult laenu eest maksma. See kaitseb neid halva rahalise kohustuse võtmise eest, sest nii on kõiki erinevaid laene lihtsam võrrelda. Mitte mingil juhul ei tasu võtta laenu selliselt laenuandjalt, kes KKM oma pakkumise juures välja ei too, hoolimata sellest, et seaduse poolest peaks seda tegema.