Laenude võrdlemine võib tunduda hirmuäratava ja keerulise ülesandena. Mõnikord on raske aru saada, kust alustada, kui saadaval on nii palju võimalusi. Erinevate laenude võrdlemisel tuleb arvesse võtta mitmeid tegureid, mis aitavad teha õige otsuse. Järgnevalt toome välja olulisimad faktorid, et mõista, kuidas võrrelda laenusid.
Millist laenu mul on vaja?
Laenutüüpe on mitmeid erinevaid. Neil kõigil on erinevad tingimused, summad ja tagasi maksmise aeg. Igaühel tuleb põhjalikult läbi mõelda, mis on just minu vajadustele sobiv laen. Selle jaoks tuleb läbi mõelda vastused järgmistele küsimustele:
- Kui palju raha ma soovin laenata?
- Millise aja jooksul saan laenu tagastada?
- Kui kiiresti saab laenu kätte?
- Mille jaoks ma raha laenan?
Laenutüübid
Toome siin välja mõned populaarsemad laenutüübid.
Kiirlaen
Kiirlaen on mõeldud kiirete ning ootamatute kulutuste katteks. Sellisteks kulutusteks võib olla näiteks autoremont. Kiirlaen on kõige sobivam lahendus sellistes olukordades, kus vajadus raha järele on tekkinud ootamatult.
Laenatud raha saab taotleja kätte väga kiiresti ja laenusumma kantakse otse laenu taotleja pangakontole.
Suurim pluss kiirlaenude taotlemise juures on see, et tihti ei nõua laenu andev pank isegi kontoväljavõtet. See tähendab seda, et kiirlaenu saab taotleda ka väikese sissetulekuga isik. Peale selle on kiirlaenu taotlemine võimalik ka nendel inimestel, kellel on varasemalt esinenud maksehäireid. Endiselt leidub ka laenupakkujaid, kes väljastavad laene kehtivate maksehäiretega inimestele.
Tarbimislaen
Tarbimislaen on mõeldud, nagu nimigi ütleb, tarbimisvajaduste rahuldamiseks. Tarbimislaenu nimetatakse ka tagatiseta väikelaenuks. Väikelaen on see seetõttu, et laenatav summa saab olla 500€ kuni 10 000€. On ka pankasid, mis pakuvad tarbimislaenu kuni 20 000€.
Tarbimislaen kantakse tavaliselt üsna kiiresti kliendi pangakontole ning selle kasutusalad ei ole piiratud. Laenuvõtja võib seda raha kasutada just nii kuidas ta ise ette näeb.
Krediitkaart
Krediitkaart on sisuliselt pangakaart, millega saab tasuda ostude eest järelmaksu põhiselt. Osadel krediitkaarti pakkuvatel pankadel on boonuseks krediitkaardiga sooritatud ostudele garantii. See tähendab seda, et kui näiteks ostetud lennust mõjuval põhjusel maha peaks jääma, saab lennupileti murevabalt välja vahetada.
Krediidikonto
Krediidikonto on uuem variant krediitkaardist.
Krediidikonto avamine tähendab seda, et krediidiandja avab laenuvõtjale laenulimiidi, mille ulatuses klient seda raha kasutada võib, kandes see enda arvelduskontole. Sellise krediidikonto limiidiks on enamasti 300€ kuni 5000€. Väljamakseid teostatakse ööpäevaringselt, kuna kasutamiseks mõeldud raha on igal ajal krediidikontol olemas. Sellist laenu annab näiteks Credit24.
Kodulaen
Kodulaen on laen, mida enamik inimesi oma elu jooksul võtavad. Kuna kinnisvara hinnad aina kasvavad, jääb vähemaks inimesi, kes ilma pangalaenuta omale ise kodu osta saavad.
Kodulaen on tagatisega laen, kus tagatiseks läheb laenusumma eest ostetud kinnisvara.
Selle laenu perioodiks on 10 kuni 30 aastat.
Muidugi ei pea kodulaenu võtma just kodu ostmiseks. Seda võib võtta ka kodu põhjalikuks renoveerimiseks või ise oma kodu ehitamiseks.
Kui palju maksab laenu võtmine?
Oluline tegur laenude võrdlemise puhul on selle hind. Laenu hinda arvestatakse krediidi kulukuse määrana. See on krediidi kogukulu (intress, lepingutasu ja muud tasud), mis makstakse juurde esialgsele laenusummale.
Madala krediidi kulukuse määra leidmine võib olla keeruline, kuid mitte võimatu, kasutades laenude võrdlemise keskkondi.
Mis on laenu saamise kriteeriumid?
Igal laenuandjal on kindlaks määratud laenu väljastamise kriteeriumid. Mõned laenuandjad on valmis laenama ka riskantsematele klientidele, kellele pangad isegi pakkumist ei tee.
Kriteeriumid võivad olla järgmised:
- vanus
- amet
- igakuise sissetuleku suurus
- kontoväljavõtte esitamine
- varasemate maksehäirete olemasolu
- hetkel olemasolevad laenud
- laenusumma
- sissemakse suurus
Tegemist ei ole kõikehõlmava nimekirjaga, sest igal laenuandjal esineb oma unikaalseid kriteeriume. Alati tuleb esmajoones teha kindlaks, kas laenu võtta sooviv isik üldse vastab krediidiandja määratud kriteeriumitele.
Õnneks pakuvad laenuandjad võimalust laenukalkulaatorid kasutusele võtta, et valida endale välja sobivaim laen.
